Долг передали коллекторам: что делать?

Долг передали коллекторам: что делать?

31.01.2019 0 Автор Одобрить.ком

При возникновении серьезной задолженности кредитующие организации передают право на взыскание долга коллекторским агентствам. Банки и МФО охотно пользуются такими услугами. Ведь судебное разбирательство длиться долго, суд может сократить сумму задолженности, признав штрафы и пени незаконно начисленными. Поэтому решение о продаже долговых обязательств является оптимальным выходом для кредитора.

Стоит отметить, что переуступка прав происходит после истечения определенного срока просрочек (1-3 месяца), если не получается договориться с заемщиком о реструктуризации или пролонгации. В отличие от банковских служащих, коллекторы в своей работе используют более жесткие методы. В Украине закон о коллекторской деятельности на 2019 год не дает четкого описания полномочий таких компаний. Поэтому зная, на что имеют право коллекторы, можно эффективно противостоять им.

О коллекторских агентствах

Закон о коллекторах определенным образом регламентирует деятельность коллекторских бюро и частных судебных исполнителей. Это две разные структуры, их полномочия существенно отличаются:

  • коллекторы могут требовать добровольного погашения долга;
  • частные судебные исполнители обладают правами государственной исполнительной службы, то есть, по решению суда могут накладывать арест на счета, взыскивать долг за счет имущества и т.д.

Закон о взыскании просроченной задолженности четко определяет возможности этих структур, но при этом не устанавливает четких ограничений по методам их работы. Следовательно, они могут выполнять свои обязанности и взыскивать долги в рамках действующего украинского законодательства. И не должны использовать методы физического воздействия, допускать хулиганских выходок (например, порчи имущества должника).

На практике действия коллекторских агентств часто превышают свои полномочия.

Уже были звонки коллекторов с угрозами

Уже были звонки коллекторов с угрозами

Некоторые начисляют проценты, увеличивая сумму долга, или пытаются забрать имущество. Рассмотрим подробно, как они работают, в каких случаях их методы законны, а в каких являются произволом.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника

Клиентов банков и МФО интересует вопрос: «Может ли банк передать долг коллекторам без суда?» Такое право у кредитующих организаций есть. Именно так они предпочитают поступать с проблемными кредитами. Судебное разбирательство – самый приемлемый выход для должника, где он может отстоять свои права, зафиксировать сумму долга, установить удобный график погашения. Продажа долга коллекторам после судебного решения не имеет смысла. Взыскивать задолженность будет государственная исполнительная служба. Но если кредитор недоволен ее действиями,  он может привлечь частных исполнителей.

Коллекторы ожидание и реальность

Коллекторы ожидание и реальность

Если долг был передан коллекторам, они также имеют право обратиться с исковым заявлением в суд. Но случаев, когда реально подают, минимум. Их логика такая же, как у банков и МФО: суд дело затратное и долгое, иной раз даже невыгодное. Но они часто угрожают судом. Что делать в такой ситуации? Соглашайтесь, пусть подают, это лучший вариант. Когда вам говорят, что будут возбуждать уголовное дело о мошенничестве, не бойтесь. Если неисполнение своих обязательств перед банком вызвано реальными причинами (снижение доходов, увольнение, длительная болезнь или другой форс-мажор), ваши действия под статью мошенничества не попадают. Следовательно, реальный срок на основании статьи 190 УК вам не грозит.

Что могут коллекторские агентства

Досудебное взыскание задолженности – основная функция коллекторского агентства. В Украине они имеют право требовать долг всеми законными методами. Рассмотрим, какие формы психологического воздействия используют в работе коллекторы, что они могут сделать должнику, не превышая своих полномочий. Чаще всего они:

  • Звонят в любое время, постоянно, в выходные, даже ночью. К сожалению, в законе нет ограничений до какого времени могут звонить, как часто и сколько. Разговор при этом может вестись в грубой форме, с угрозами. Должник имеет право не общаться с коллекторами по телефону, записать угрозы и обратиться в полицию с соответствующим заявлением. На практике самый лучший выход – сменить мобильный номер. Или вносить в ЧС каждый номер, с которого позвонили с угрозами и требованиями, а также все незнакомые номера.
  • Присылают СМС с угрозами. В этом случае нужно поступать так же, как и при назойливых звонках.
  • Звонки родственникам, работодателям, знакомым, сослуживцам. Обращаться к третьим лицам (в том числе, звонить родственникам) для воздействия на должника коллекторы не имеют права. Пострадавшие могут обратиться с требованием удалить номер из базы, так как произошло разглашение конфиденциальной информации без их согласия.
  • Приход домой с целью запугивания или изъятия имущества в счет погашения долга. Сотрудники компании могут прийти домой, но войти в квартиру без согласия хозяина не имеют права. Как и описывать имущество. Забирать имущество могут только представители исполнительной службы по решению суда. Если к вам пытаются зайти коллекторы, или пытаются забрать ценные вещи, звоните в полицию. Заявляйте об ограблении. За такую попытку предусмотрена уголовная ответственность.
  • Приход на работу. Это еще один метод психологического воздействия. С этим бороться сложнее. Если вам угрожают в присутствии третьих лиц (сотрудников, начальства), просите их быть свидетелем. Или попытайтесь ограничить доступ посторонних (предупредите охрану, вахтера).
  • Рассылка фальшивых исполнительных листов. Если вам пришло такое письмо, не пугайтесь раньше времени. О судебном заседании вас должны были уведомить. Проверяйте информацию: в канцелярии суда всегда можно требовать копию постановления. Если выясняется, что суд прошел без вашего участия, подавайте апелляцию и жалобу: нарушены ваши права, ответчик должен присутствовать на заседании лично (или его представители).
  • Угрозы вызвать полицию, судебных приставов или других служб для описи и изъятия имущества. Не реагируйте, без судебного решения такие действия незаконны.
  • Преследование в социальных сетях. Распространение информации, взлом или создание фейкового аккаунта может использоваться для дополнительного  воздействия. Обращайтесь в техподдержку или к администратору с требованием заблокировать страницу.

Как видите, большинство методов работы коллекторских агентств нужны для создания психологического дискомфорта. С ними можно бороться самостоятельно или обратиться в антиколлекторские компании за помощью.

Что делать, если долг передали коллекторам

Если банк продал долг коллекторской компании, нужно получить информацию о новом кредиторе:

  • перезвоните в банк или МФО, где был оформлен займ, чтобы подтвердить факт передачи долговых обязательств третьим лицам;
  • требуйте документального подтверждения: номер договора между кредитующей организацией и коллекторским агентством с зафиксированной суммой задолженности.

В Украине можно привлечь коллекторов для взыскания задолженности только путем переуступки прав по кредиту. В каких случаях это происходит, решает банк или МФО (например, если сумма задолженности достигла определенного уровня, или с момента последнего платежа прошел установленный срок). Как узнать, когда ваше дело может быть передано коллекторам? Прочитайте внимательно договор, там указаны все санкции в случае просрочки.

Совет: с банком или МФО проще договориться о реструктуризации, пролонгации, снижении суммы долга или рассрочке. При этом их методы общения с клиентом намного лояльнее. Поэтому лучше договариваться с кредитующей организацией сразу же после возникновения просрочки.

Если долг все же был передан, выбирайте правильную тактику общения:

  • не реагируйте на угрозы, предложите решать вопрос конструктивно;
  • не отказывайтесь от уплаты, выразите свое согласие на приемлемые для обеих сторон условия;
  • общайтесь письменно, тогда на случай суда у вас будут доказательства вашего желания найти компромисс и выплатить долг;
  • согласуйте все условия погашения задолженности и требуйте заключения нового договора, с четко обозначенной суммой задолженности и графика погашения.
Методы работы коллекторов

Методы работы коллекторов

Если договориться не удалось, привлекайте юристов в качестве посредников.

Что будет, если не платить коллекторам

Следует понимать, что за просроченный кредит, полученный в любом банке Украины, нужно платить. Заемщик добровольно заключает договор, по которому обязуется вернуть долг в срок и в полном объеме (с процентами). Если вы не правильно оценили свои финансовые возможности и вернуть кредит своевременно не можете – попытайтесь договориться с банком или коллекторским агентством о погашении частями. Если не получилось – остается ждать суда. Но при этом следует приготовиться к постоянному контакту с коллекторами. Их задача – заставить вас выплатить задолженность в досудебном порядке. И они будут постоянно психологически давить на должника, используя для этого весь свой арсенал.

Поставьте оценку этой компании