Можно ли взять кредит по чужому паспорту в Украине?

Можно ли взять кредит по чужому паспорту в Украине?

28.01.2019 0 Автор Одобрить.ком

Упрощенная система оформления займов привела к появлению нового вида мошенничества. Аферисты заключают договор по чужому паспорту, получают деньги и исчезают. А его владелец даже не догадывается о наличии действующего кредита до тех пор, пока к нему не приходят коллекторы. Как правило, к этому времени сумма долга существенно увеличивается за счет штрафов и пени. Рассмотрим, как можно обезопасить себя от такой ситуации и что делать, если кто-то воспользовался вашими паспортными данными.

Как взять кредит на другого человека

В Украине оформить кредит по чужому паспорту сложно, но вполне реально. Существует несколько распространенных схем, которые используют мошенники, завладевшие чужими документами. Обычно такие займы оформляются следующими способами:

  • Мошенник обращается в банк лично. Такой вариант довольно рискованный, так как аферист должен быть похож на истинного владельца или переклеить фото. При личном контакте с банковским специалистом могут возникнуть сомнения даже при внешнем сходстве (например, их вызовут неуверенные ответы на стандартные вопросы о работе). Опытный кредитный эксперт заметит это, как и поддельную фотографию в документе.
  • В банке или МФО есть подельник, недобросовестный сотрудник, который сознательно пойдет на оформление кредита за откат.
  • Лицо, незаконно овладевшее паспортом или паспортными данными (сканом), оформляет онлайн микрозайм в микрофинансовой организации (одной или нескольких одновременно). Или осуществляет крупные покупки в кредит через интернет, в таких сервисах система оформления максимально упрощена.

Последний вариант используется чаще всего. Экспресс кредиты выдаются при наличии минимума документов, деньги перечисляются на карточку. Даже в тех МФО, где действует правило выдачи денег только на руки (после одобрения онлайн-заявки заемщик должен прийти в офис), есть возможность получить наличные без владельца. Например, говорят, что за деньгами придет близкий родственник, и сотрудники соглашаются выдать деньги. Эти и другие мошеннические схемы позволяют воспользоваться чужими документами.

Кредит на другого человека через интернет

Кредит на другого человека через интернет

Можно ли оформить кредит на человека, потерявшего паспорт

Утерянный, как и украденный паспорт, вполне могут использовать в мошеннических схемах. Даже с паспортными данными иной раз удается получить онлайн микрозайм. С оригиналом документа сделать это намного проще. Мошенники точно знают, что делать, куда обращаться и как получить деньги. Поэтому важно не допустить ситуации, в которой вашим паспортом может завладеть другой человек, даже знакомый или родственник.

К главному удостоверению личности следует относиться ответственно. Тогда не придется выяснять, как именно оформили кредит без вашего ведома, и решать проблему долга.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта чужого человека

Обычно люди дорожат своим паспортом и редко отдают его посторонним добровольно. Совсем другое отношение к ксерокопии. Некоторые даже не догадываются, что по скану паспорта могут оформить займ. Если мошенник заполучил ксерокс, то вполне может получить деньги в одном или нескольких онлайн сервисов кредитования. Или совершить покупку бытовой техники в кредит по копии, причем не только онлайн, но и в реальном магазине. Если в точке продажи сотрудники готовы оформить договор по ксерокопии, то достаточно определенного внешнего сходства, чтобы совершить сделку. По фото на отсканированном документе труднее заметить несоответствия внешности. Поэтому к копиям следует относиться также внимательно, как и к оригиналу документа.

Подписывайте копии своих документов

Подписывайте копии своих документов

Как могут использовать мои паспортные данные

Мы уже выяснили, что можно сделать с чужим паспортом или его ксерокопией. Даже если документы или их копии не попали к профессиональным мошенникам, всегда есть шанс, что ситуацией воспользуются недобросовестные люди. Зная серию и номер, в интернете могут попытаться оформить кредит или купить товар без ведома человека. Иной раз для таких сделок не нужен даже чужой паспорт или его скан, достаточно только данных. Их использование в махинациях приведет к тому же результату: на имя владельца будет оформлен долг.

Как избежать ситуаций, в которых могут взять кредит на чужой паспорт

Любой документ, даже загранпаспорт, должен находиться только у его владельца. Есть еще несколько рекомендаций, которые позволят обезопасить себя от ситуаций, в которых мошенники могут оформить микрозайм без вашего ведома:

  • не оставляйте паспорт в залог, без присмотра или для оформления каких-либо бумаг в ваше отсутствие (например, на рецепшене в отеле);
  • не сообщайте без необходимости свои паспортные данные третьим лицам (в интернете мошенники иной раз просят вбить их в анкету);
  • не позволяйте снимать копии или делать скан (при необходимости пишите на копии фразу «не для оформления кредита»).

Если документы были утрачены, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Если в дальнейшем кто-либо попытается воспользоваться ими для получения онлайн займа, у вас будет доказательство собственной непричастности к сделке. Еще один совет: регулярно проверяйте собственную кредитную историю. Это поможет своевременно отреагировать на оформленный без вашего ведома договор.

Как узнать, есть ли кредиты на паспорте

Чтобы проверить, не оформлен ли на ваше имя займ, существует простой и доступный способ. Нужно обратиться в бюро кредитных историй. Там хранятся сведения от разных финансовых организаций. Общая база данных постоянно обновляется, поэтому получить актуальную информацию несложно. В БКИ можно узнать не только свой кредитный рейтинг, но и понять, взяли на вас кредит посторонние или нет. Это особенно важно при утере или краже паспорта.

Проверка кредитной истории на УБКИ

Проверка кредитной истории на УБКИ

Что делать, если мошенники оформили кредит

Если на ваше имя оформили кредитный договор, то нужно действовать незамедлительно. К сожалению, о таком факте обычно узнают уже от коллекторов. Сотрудники банка или МФО будут звонить должнику с требованием погасить задолженность. Естественно, что результатов такие действия не дадут. Обычно в таких случаях информация о неплательщике передается коллекторам. Тогда начинается активный поиск должника по указанному в прописке адресу. Именно так чаще всего жертвы мошенников узнают об огромном долге, который накопился после начисления штрафов и пени. В такой ситуации нельзя вносить какие-либо платежи. Иначе вы признаете долг и будете вынуждены его выплатить. Не поддавайтесь на уговоры заплатить, а потом искать виновных. Действовать нужно следующим образом:

  • уточните, в каком именно банке или МФО был оформлен договор;
  • требуйте показать его оригинал;
  • пишите заявление на имя начальника безопасности организации, выдавшей деньги, и требуйте встречи с управляющим, вплоть до председателя правления;
  • активно описывайте ситуацию в сети, распространяйте информацию о возможности оформить кредит по чужим документам в этом финансовом учреждении.

Обычно банки и МФО дорожат своей репутацией, поэтому активная позиция потерпевшего им невыгодна. Негативная информация может привести к оттоку клиентов, и они скорее предпочтут признать договор недействительным и снять все претензии. Одновременно с перечисленными действиями обращайтесь в суд. Собирайте все возможные доказательства собственной невиновности, требуйте у правоохранительных органов найти владельца телефона и банковской карточки, на которую были переведены деньги. Чем активней ваша позиция, тем больше шансов на мирное досудебное урегулирование проблемы.

Взять кредит на чужой паспорт: последствия и ответственность

Для мошенников, использующих чужие паспорта, ксероксы, сканы или данные для незаконного обогащения, предусмотрено соответствующее наказание. Юристы расценивают такой займ как мошенничество, наказание определяется статьей 190 УК. Любая из перечисленных выше схем попадает под ее действие.

На форумах можно встретить истории, в которых люди добровольно оформляли на себя договор для родственников, сотрудников или друзей. В дальнейшем те отказывались погашать долг. В этом случае придется его погасить тому, кто заключил договор, а в дальнейшем взыскивать сумму по гражданскому иску в суде.

Хуже ситуация, когда сотрудник банка или МФО оформляет по чужому паспорту договор самостоятельно. Например, муж просит жену самой подписать все бумаги, добровольно предоставляя собственный паспорт или его копию. У такой операции могут быть негативные последствия: если муж потом докажет, что займ был выдан без него и без его согласия, то жена будет обязана погашать его самостоятельно. А ее действия могут быть расценены как мошенничество, то есть, ей грозит наказание по соответствующей статье.

Поставьте оценку этой компании