Как узнать и улучшить свою кредитную историю

Как узнать и улучшить свою кредитную историю

10.02.2019 0 Автор Одобрить.ком

Кредитная история — это информация обо всех действующих, погашенных и/или непогашенных кредитах, взятых в любой финансовой организации. Формируется КИ годами, начиная с первого, давно погашенного кредита, заканчивая действующими на момент обращения. Бюро кредитных историй Украины создают собственные базы данных. Чем больше банков и МФО сотрудничают с конкретным БКИ, тем полнее будет собранная информация о заемщике. Доступ к этим базам открыт: каждый может узнать собственную историю.

Кредитующие организации запрашивают данные о потенциальном клиенте в НБКИ и других бюро. И на основании полученной информации принимают решение о выдаче займа или отказе. Большинство отказов в кредитовании связано именно с испорченной КИ. Чтобы не испытывать проблем с оформлением новых займов, необходимо регулярно проверять ее, а при необходимости — исправлять.

О кредитных бюро Украины

На территории Украины зарегистрировано несколько БКИ. Банки и МФО могут сотрудничать с одним или со всеми бюро, чтобы получать самое полное досье на потенциального заемщика. Самыми крупными компаниями являются:

Официально зарегистрированных украинских БКИ больше 10.

Как узнать свою кредитную историю

Чтобы узнать собственную КИ, достаточно обратиться в любую из действующих компаний. Специалисты рекомендуют ежегодно брать выписку в каждой компании. По закону человек имеет право раз в год получить информацию из любого БКИ бесплатно. Такая госуслуга позволяет проверить состояние кредитной истории. Не стоит пренебрегать этой возможностью, даже если вы уверены в своевременном погашении действующих займов или в их отсутствии. От ошибок никто не застрахован. И бывает, что банковские служащие неумышленно передают неверные сведения. В результате у добросовестного заемщика оказывается испорченная КИ. Также мошенники могут оформить займ на чужой паспорт. Естественно, погашать его они не будут, а человек сталкивается сразу с двумя проблемами (испорченной историей и чужим долгом).

Чтобы получить выписку, можно:

  • обратиться в компанию лично;
  • отправить запрос заказным письмом.

Для получения нужных сведений потребуется:

  • паспорт (при отправке письма прилагается копия первых страниц и страницы с пропиской);
  • ИНН (или его копия);
  • заявление (образец можно найти на официальном сайте каждой компании).

Если нужно проверить историю другого человека, то потребуются копии документов на его имя. Именно поэтому в минимальный пакет документов для оформления займа обязательно входят паспорт и ИНН. Выписку предоставляют на руки (или отправляют по обратному адресу заказным письмом) в течение двух дней. Некоторые компании предлагают услугу быстрой проверки за дополнительную плату.

Обратите внимание: бесплатно через интернет узнать кредитную историю не получиться. Такой сервис предусмотрен для тех, кто хочет проверить информацию чаще, чем раз в год. Платная проверка в разных бюро стоит от 25 до 50 грн. Онлайн сервисом может воспользоваться каждый: стоимость услуги невысокая, а ответ приходит быстро.

Кредитная история УБКИ

Кредитная история УБКИ

Официально проверить собственную КИ по паспорту, по фамилии, по регистрационному номеру или по ИНН в онлайн режиме можно на сайте любого БКИ после регистрации и оплаты услуги. Также компании предлагают дополнительные платные сервисы, которые позволяют получать уведомления об изменении статуса заемщика и открывают доступ к актуальным сведениям в любое время.

Как обновляется кредитная история

В кредитной истории хранятся сведения обо всех взятых за последние 10 лет займах. Если человек никогда не брал кредитов и не пользовался кредитной картой, то у него КИ отсутствует. Если с момента погашения последнего займа прошло более 10 лет, ситуация будет аналогичной. Отсутствие кредитной истории не всегда расценивается банками как положительный фактор. В оформлении договора такому человеку не откажут, но сумма первого займа может быть снижена.

О непогашенных кредитах сведения хранятся бессрочно, такие данные никогда не удаляются. Неважно, как решился вопрос с банком (займ списали, прошел срок давности подачи искового заявления на заемщика), из базы кредитных бюро такую информацию не уберут.

Как улучшить свою кредитную историю

У людей с испорченной КИ обычно возникают проблемы с оформлением новых договоров. Если не дают кредиты, то остается единственный способ решить данную проблему: нужно исправить плохую историю. Для этого необходимо узнать причину:

  • Если в БКИ были переданы по ошибке, то следует обращаться в банк с соответствующим заявлением. Необходимо брать все выписки и квитанции, доказывать, что просрочек по платежам не было, и требовать исправления КИ. Одновременно можно привлечь к проблеме сотрудников бюро. Им также нужно предоставить все документы, подтверждающие вашу правоту. Если проблема не решается, следует обратиться в суд: пострадала ваша репутация, и вы имеете право на ее защиту.
  • Если сведения о просрочках правдивы, то необходимо исправлять свой статус. Быстро это сделать невозможно, но восстановить репутацию можно.

Важно: на форумах часто встречаются отзывы о компаниях, способных в течение одного или нескольких дней исправить КИ. Или предложения от частных лиц, которые за деньги готовы оказать такую услугу. Это мошенники, которые получают перевод и исчезают сразу же после получения денег.

Исправление кредитной истории с помощью займа

Единственный способ улучшить КИ — взять несколько займов подряд. Их необходимо погашать своевременно, просрочки по платежам или пролонгации в данном случае недопустимы.

Лучше всего обратиться за первым микрозаймом в МФО, не проверяющим КИ (обычно эта информация имеется на сайтах таких компаний). Или в микрофинансовые организации, которые готовы оказать помощь в исправлении кредитной истории. Обычно они указывают, что выдают микрокредиты онлайн без проверки, со 100% одобрением или для исправления КИ. После полного погашения можно оформить следующий займ. Специалисты советуют брать их в разных компаниях. Так достигается сразу две цели:

  • данные о своевременном погашении поступают от разных кредиторов;
  • такие кредиты выдаются бесплатно (большинство МФО предлагают первый займ под 0%).

После этого можно оформить одновременно две кредитки в разных банках. У кредиток есть льготный период. Можно снимать деньги с одной и своевременно вносить на счет второй карты. Клиент экономит на процентах, транзакции проводятся регулярно, платежи вносятся своевременно. В итоге оба банка передадут в БКИ положительные отзывы, и репутация будет восстановлена.

Как удалить кредитную историю из БКИ

В интернете часто встречаются предложения срочно удалить кредитную историю из базы БКИ. За деньги предлагают изъять информацию за сутки. Такая услуга — настоящая афера. Все кредитные бюро защищают свои реестры, доступ к ним есть только у проверенных сотрудников. Не идите на поводу у мошенников, они просто исчезнут с вашими деньгами. Лучше постепенно самому исправлять ситуацию, чем стать жертвой обмана и потерять деньги.

Поставьте оценку этой компании