Как и где оформить кредит, если ты в черном списке

Как и где оформить кредит, если ты в черном списке

04.02.2019 0 Автор Одобрить.ком

Оформляя кредит в банке или МФО, каждый человек рассчитывает своевременно выполнить свои обязательства и вовремя расплатиться с кредитором. К сожалению, не всегда получается именно так. Задержка зарплаты, сокращение штата, внезапная болезнь или травма и другие форс-мажорные обстоятельства приводят к появлению просрочек. В результате заемщик попадает в списки должников банка, а затем – в общую базу, в Бюро кредитных историй. В которое поступают сведения от всех финансовых организаций Украины. Даже если человек полностью расплатился, в БКИ сохраняются сведения о просрочках. Поэтому взять следующий кредит довольно трудно. Но из любой ситуации есть выход, несколько простых рекомендаций помогут тем, кто оказался в базе данных должников.

Черный список и кредитная история

В повседневной жизни термин «черный список» используется в отношении всех неплательщиков. Часто можно услышать фразу: «Мне не дали кредит, я в ЧС». При этом речь идет о том, что должника внесли в базу БКИ как человека с испорченной кредитной историей. Следует различать два понятия:

  • Черный список – это внутренний документ конкретного банка или МФО. Попасть в такой список может злостный неплательщик, человек, допустивший несколько просрочек в период выплаты займа. Обычно ЧС используется только в одном финансовом учреждении, но некоторые банки могут обмениваться такими списками по договоренности.
  • Кредитная история – данные обо всех займах, их выплате и погашении. Испорченная КИ попадает в общий реестр, эту информацию используют все финансовые учреждения при оценке надежности потенциального заемщика.

Например, был оформлен кредит в Дельта Банке, он погашался с просрочками, к должнику применялись штрафные санкции. Это отразилось в КИ и сведения попали в единую базу данных. Затем человек обращается в Приватбанк. Сотрудники подают запрос в БКИ, видят испорченную кредитную историю. В результате – отказ в кредитовании. Если же человек оказался только в ЧС Дельта Банка, то в другом финансовом учреждении он может получить займ без особых проблем.

У конкретного банка могут быть разные причины для внесения клиента в собственный черный список. А для передачи данных в БКИ должны быть веские основания и серьезные просрочки. Также стоит помнить, что собственный ЧС есть не только у кредитующих организаций, но и у коллекторов. Такие агентства часто передают сведения в разные банки и МФО. Если человек попал в реестр крупного коллекторского агентства (такого как Укрборг), то его данные часто попадают во все крупные финансовые учреждения. В результате заемщик будет внесен в их собственные ЧС.

Как узнать, что ты в черном списке

Чтобы проверить себя на долги, достаточно отправить запрос в БКИ. Эта информация находится в открытом доступе, в реестре можно посмотреть себя или найти людей по фамилии. Раз в год каждый может проверить данные о себе бесплатно. Если проверка требуется чаще, то за получение информации придется заплатить. Можно обратиться непосредственно в офис бюро кредитных историй, или посмотреть данные на официальном сайте в онлайн режиме.

Если речь идет о черных списках конкретных банков, то получить такую информацию практически невозможно. Можно только предположить, что вам отказывают в займе из-за ЧС. Допустим, вы обращаетесь за кредитом в филиалы одного и того же финансового учреждения в разных городах (Запорожье, Харькове, Краматорске), и получаете немотивированный отказ. А затем приходите в другой банк в тех же городах, и без проблем оформляете договор на нужную сумму. Такая ситуация служит косвенным подтверждением факта внесения вашей фамилии во внутренний черный список.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Для тех, кто внесен в ЧС одного финансового учреждения, особых проблем с получением нового займа не будет: человеку достаточно обратиться в любой другой банк или МФО. Если же речь идет об испорченной КИ и внесении в реестр неблагонадежных заемщиков БКИ Украины, то получить деньги намного сложнее. Но из каждой ситуации есть выход. Специалисты рекомендуют:

  • Обратиться в небольшие или новые компании и банки. Даже если у вас КИ с небольшими просрочками, вам могут выдать небольшой кредит. Такой вариант подойдет жителям крупных городов, как Киев или Харьков, где имеется большой выбор.
  • Подать заявку в банк, где получаете зарплату. Участие в зарплатном проекте послужит достаточной гарантией. При этом не нужно подтверждать доход и занятость – эти данные и так имеются.
  • Заранее открыть небольшой депозит. Если вам не дают денег в конкретном финансовом учреждении, а вы хотите кредитоваться именно там, наличие депозита будет серьезным аргументом в вашу пользу и подтверждением кредитоспособности.
  • Оформить залоговый кредит. В большинстве банков имеется линейка займов под залог авто или недвижимости. Если клиент готов предоставить залог, риски минимизируются, и его охотно кредитуют.
  • Привлечь поручителей. Главное, чтобы поручитель был платежеспособным и не имел проблем с КИ в прошлом.
  • Обратиться в МФО. В таких компаниях требования минимальные. Быстрый займ на карту можно получить даже с испорченной КИ. Дополнительное удобство – онлайн оформление, причем круглосуточно. Срочные займы можно оформить буквально за несколько минут. Подайте заявки в разные МФО, положительный ответ придет хотя бы от одной компании, особенно, если на сайте есть информация о кредитовании таких заемщиков. Минус такого решения – проценты начисляются ежедневно, поэтому переплата будет больше.
  • Воспользоваться нашей подборкой: Кредиты для тех, кто в черной списке.
  • Заключить договор с частными лицами. Проценты в таких случаях выше, чем в банках, но можно взять довольно крупную сумму наличными на длительный срок даже находясь в реестре БКИ. Существуют также частные компании (кредитные союзы), в которых можно срочно взять деньги при необходимости.

Есть еще один вариант получения нужной суммы. Можно обратиться в специальные кредитные организации, которые работают с клиентами, занесенными в ЧС или с лицами с плохой КИ.

Как можно выйти из черного списка

Люди, столкнувшиеся с отказами из-за плохой кредитной истории, часто интересуются, как можно убрать себя из ЧС. Существует стандартная рекомендация: брать несколько небольших краткосрочных займов, и своевременно погашать их. Для начала можно обратиться в МФО, оформить кредитную карту на небольшую сумму или залоговый кредит.

Важно: стоит понимать, что информация о проблемах в прошлом не изымается из КИ. Вы просто исправляете историю и зарабатываете статус благонадежного заемщика.

Помощь в получении кредита после внесения в черный список

Помощь в получении кредита людям с испорченной КИ предлагают на разных форумах. Очень важно в этой ситуации не стать жертвой мошенников. Если должникам предлагают за откат убрать фамилию из ЧС или изъять историю из БКИ за вознаграждение, то это откровенная афера. Получив предоплату за такую сомнительную услугу, мошенники тут же исчезают.

В Украине реально оказывают помощь:

  • кредитные брокеры, которые подбирают компании, готовые выдать деньги;
  • МФО, выдающие займы при минимальных требованиях;
  • финансовые организации со специальными программами типа «кредитный доктор», предлагающие оформить несколько займов подряд (обязательное условие – своевременное внесение всех платежей).

В таких компаниях никогда не просят предоплату и не предлагают убрать из ЧС.

Поставьте оценку этой компании