Что делать, если не можешь платить по кредиту?

Что делать, если не можешь платить по кредиту?

13.02.2019 0 Автор Одобрить.ком

При оформлении кредитного договора каждый рассчитывает погасить его своевременно и без проблем. К сожалению, финансовая ситуация может поменяться в любой момент. Помешать могут потеря работы, сокращение заработной платы, болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства. И лучше узнать заранее, что ждет, если не платить по кредиту.

Что делать, если не можешь платить по кредиту?

Как показывает статистика, граждане Украины в последнее время довольно часто сталкиваются с финансовыми трудностями. Иной раз просто нечем погасить кредитную задолженность. Если речь идет о небольшой просрочке и временных трудностях (например, задержке зарплаты), выход находится довольно легко, можно:

  • одолжить денег у знакомых или родственников;
  • обратиться в одну из микрофинансовых организаций (Манивео или другую) за краткосрочным займом;
  • допустить просрочку и оплатить ее при первой же возможности.

Если речь идет о нескольких днях, то любой из этих вариантов подойдет: как только деньги появятся, проблема будет решена. Но если возникают более серьезные обстоятельства (длительная болезнь, потеря работы), то ситуация кардинально меняется. Из-за просроченного платежа долг по кредиту будет только расти. У родных не всегда можно одолжить нужную сумму на длительный срок. А быстрые займы в МФО не решат проблемы, наоборот, много кредитов выплачивать будет труднее, ситуация только ухудшится.

Что же делать, если нет денег и погасить займ нет никаких возможностей? В таких ситуациях есть несколько выходов. На тематических форумах можно найти множество советов по данному вопросу. Но, прежде чем воспользоваться ими, стоит узнать о законности тех или иных действий. А также задуматься о том, к каким последствиям может привести невыплата долга.

Не можете платить кредит? — Главное: не паниковать!

Что будет, если нет возможности погасить займ? Попав в трудную финансовую ситуацию, люди обычно начинают паниковать.

Как в мультфильме: Спокойно, без паники!

Как в мультфильме: Спокойно, без паники!

Многих пугают истории о коллекторах и последствиях невыплат. Обычно должники опасаются:

  • существенного увеличения долга из-за штрафов и пени;
  • ареста имущества (в том числе, квартиры, которую могут забрать за долги);
  • угроз коллекторов (самому должнику, его родственникам и знакомым);
  • судебных разбирательств и уголовной ответственности.

Если человек попал в ситуацию «взял кредит, но не могу отдать», паника часто мешает ему адекватно оценить реальность. Именно поэтому люди иной раз ведут себя неправильно, прячутся от кредиторов. И даже готовы просить помощи у посторонних лиц, публикуя в сети объявления с просьбой: «Помогите, нет денег, не могу погасить кредит».

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, необходимо узнать не только о своих обязанностях (выплатить задолженность в полном объеме), но и о правах, о том, как быть, если платить действительно нечем. А также о реальных последствиях и шагах, которые финансовые организации могут предпринять для возврат долга.

Если не платить кредит, что будет?

В каждом кредитном договоре четко прописано, что грозит, если не платить. Его стоит внимательно прочитать во время оформления, чтобы в случае просрочки четко понимать последствия. Обычно в договорах прописывают:

Обычно за просрочку в несколько дней начисляют только штраф в предусмотренном размере. С должником общаются сотрудники финансовой организации с целью взыскать задолженность в полном объеме или с предложением решить вопрос другим путем (например, провести реструктуризацию). Сведения о просрочке и невыплате заносится в КИ только после определенного срока, небольшая задержка платежа не приводит к негативным последствиям.

Если и в дальнейшем не выплачивать долг, человек сталкивается с более серьезными проблемами: объем задолженности существенно возрастает за счет штрафов. Чтобы избежать такой ситуации, большинство микрофинансовых организаций (например, Алекс Кредит) предлагают пролонгацию. Можно не оплачивать основной долг, а выплатить только проценты. Или погасить долг не полностью, а частично, что снизит размер задолженности и уменьшит финансовую нагрузку.

Если не отдать долг, финансовая организация может подать в суд на должника. Могут ли его посадить в таком случае? Такая мера предусмотрена законодательством только к злостным неплательщикам и применяется в крайних случаях. Основная задача банка или МФО — вернуть свои деньги. Поэтому в суде решается именно этот вопрос: урегулируется порядок выплат, фиксируется суммы долга. А после суда должник либо постепенно погашает задолженность, либо судебные приставы конфискуют часть имущества и реализуют его. Обратите внимание, что арест счетов может быть наложен только по решению суда. С дохода будет удерживаться определенная часть суммы, а единственное жилье не может быть конфисковано.

Что будет, если не платить кредит в МФО?

Если возникла просрочка в МФО, необходимо как можно быстрее решить данный вопрос. В отличие от банков, микрофинансовые организации начисляют проценты ежедневно, поэтому объем задолженности будет расти стремительно. Самое правильное решение предлагают сами МФО (такие как Манивео и другие) — пролонгация договора. Сумма основного долга при этом остается прежней, а штрафы не начисляются. У многих МФО количество пролонгаций не ограничено, если нет просрочек, и проценты выплачиваются своевременно, то претензий к клиенту не будет.

Для взыскания задолженности микрофинансовые организации используют стандартные методы (привлечение коллекторов, суд). Коллекторские агентства часто ведут себя некорректно, с их стороны приходят угрозы, они звонят родственникам. Есть рекомендации о том, как бороться с таким явлением. Например, можно записать телефонный разговор и подать заявление о хулиганстве в правоохранительные органы. Но не стоит верить советам типа «как развести МФО»: любой кредитный договор (даже оформленный онлайн) дает право кредитору использовать все законные методы для возвращения долга.

Проблемные кредиты: что делать, если нет денег?

Что же делать человеку, когда выплатить кредит нет никакой возможности? Часто при описании таких проблем встречается совет вообще не платить. То есть, не погашать частями, не вносить никаких сумм, не оплачивать хотя бы проценты. Мотивировка следующая: если заемщику реально нечем погасить задолженность, то и не стоит это делать.

Когда нечем платить кредит

Когда нечем платить кредит

У финансовых организаций такие ситуации предусмотрены заранее, есть даже определенный процент невозврата, поэтому они смогут закрыть такой договор в одностороннем порядке, то есть, простить должника.

Стоит понимать, что банки и МФО действительно закладывают определенные риски невозврата. Но для начала они будут использовать все доступные методы воздействия на заемщика. Их требование отдать долг законное, они скорее предложат реструктуризацию, кредитные каникулы или рефинансирование, чем просто спишут его.

Можно ли не платить кредит?

Можно ли не выплачивать кредит вообще, и в каких случаях? Такого права у заемщика нет, ведь он берет деньги в долг и обязан их вернуть. В некоторых ситуациях финансовые организации идут навстречу должнику, разрешая ему погасить только основную сумму долга без процентов. Если никакими способами не получилось взыскать задолженность, ее действительно могут списать, но такое случается крайне редко.

Как не выплачивать кредит?

На форумах часто встречаются советы и отзывы о том, как на законных основаниях не платить долг банкам и МФО (Мoneyveo или другим компаниям). Утверждают, что можно взять кредит и не платить. Такое решение неправильно. Заемщик связан обязательствами по кредитному договору, он должен вернуть деньги. Все финансовые организации прописывают последствия невыплат. И предлагают решения на случай форс-мажора (Манивео предлагает пролонгацию, другие — реструктуризацию и т.д.).

В каких же случаях можно законно не отдавать микрозайм? Существует только три варианта, при которых люди не отдали долг без особых последствий для себя:

  • объявили себя банкротом;
  • в судебном порядке аннулировали договор кредитования;
  • дождались истечения срока исковой давности.

Только в этих случаях можно рассчитывать на полное списание задолженности официально и по закону.

Поставьте оценку этой компании